台灣圖策科技Graphen Taiwan

針對理專不當行為，金管會推出的理專十誡

招募員工時，應採行盡職調查程序

員工行為準則明定，嚴禁任何形式的代客保管、擅自交易、不當招攬等

建置妥適有效的理專輪調制度，以及在理專休假期間執行內部查核機制。代班人打電話聯絡客戶，並就業務事項作清查，此為外商銀行普遍採取的防弊作法

避免理專未經授權替客戶辦理存提款、保單轉換等作業，並透過事前宣導、事中控管，及事後查核（例如不定期抽查理專抽屜等）等機制防弊。例如嚴禁理專帶著客戶印鑑，代客戶辦理臨櫃作業等

透過定期產出「IP位址警示檢核報表」，供營業單位檢核，理專是否跟客戶共用同一行動裝置進行網銀交易，及不定期向客戶寄發交易函證，提供客戶確認投資明細及餘額等

建立帳戶監控機制等，避免理專與客戶私下資金往來

規範理專不得推介非本行商品，及透過分行主管確認客戶交易產品內容

建立資安查核機制，確認理專抽屜或電腦是否有類似自製對帳單文件，並禁止理專代收客戶對帳單，及建置第三方監控機制

將財管業務內控缺失偏多單位、業務或交易量異常大增的分行，或有異常交易的理專，納為專案查核項目

研議查核重點事項，如理專休假的查核機制，及員工是否有空白留單、自製對帳單等

導入人工智能和圖數據庫，建立行為模式偵測違規舞弊關係圖

建立詐欺圖模式，系統進行樣態比對

建立行為模型，偵測行為異常

規則管理系統

透過視覺化介面簡化規則管理流程

隨時調整現有規則閥值、參數、預值等等，並且同時支援版本控管模式

透過介面設計並加入新規則