從CherryPay案例看跨境匯兌在我國及外國立法例相關法令發展 ... | 全台第三方支付網

2019年7月29日—此一匯款模式相較於傳統銀行跨境匯兌模式的優點在於櫻桃支付使用之匯率為...[10​]目前本案似已獲不起訴處分，惟尚無不起訴理由相關報導。

2019.7.29 林芳維 律師[1]

一、前言

隨著全球化時代來臨，跨境移動人口數量逐漸增加，促使跨國匯款需求達到空前的規模，再伴隨科技發展，近來有越來越多新興網路平台可直接線上媒合有跨境匯款需求的民眾，做到無須銀行即可完成跨境匯款手續。例如2010年在英國成立的TransferWise即透過p2p網路平台媒合兩地有跨境匯款需求的民眾，使民眾可以用比銀行更優惠的匯率及手續費更快速地完成跨境匯款，從創立至今，TransferWise現在每年處理600億美元的金流，總估值已達35億美元，已成為歐洲最有價值的金融科技公司。[2]同樣的商業模式在亞洲也有來自台灣的櫻桃支付（CherryPay）躍躍欲試，但在台灣卻因誤踩法律紅線至今已暫停營運。

本文以下將探討櫻桃支付的商業模式及其在台灣遭遇的困境，並簡介各國對跨境匯款業務的規範模式，以供台灣將來立法方向參考。

二、櫻桃支付的商業模式[3]

櫻桃支付的商業模式與TransferWise類似，有匯款需求的民眾須先在櫻桃支付的平台上註冊，並由平台媒合兩地有相反貨幣匯款需求的民眾，再藉由兩地國內匯款程序達到跨境匯款效果。例如，住在台灣的會員A欲將100,000日圓匯至日本給女兒a，住在日本的會員B則有需求將相當於100,000日圓的新台幣匯至台灣給家人b，平台將媒合A與B，在A將相當於100,000日圓之新台幣匯至櫻桃支付在台灣的帳戶後，櫻桃支付再通知B將100,000日圓匯至a的帳戶，即完成A至a的跨境匯款；在確認a收到B匯入的款項後，櫻桃支付再將台灣帳戶內先前從A收受的相當於100,000日圓的新台幣匯給b，即完成B至b的跨境匯款。

此一匯款模式相較於傳統銀行跨境匯兌模式的優點在於櫻桃支付使用之匯率為國際市場中間價（middle-rate），可省去一般銀行匯兌的匯差，且手續費（每筆匯款收取0.5~2%）完全透明，匯款可在1小時內完成，較傳統銀行動輒1~3天的等待時間迅速。[4]

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