智慧經營／阿爾發金融科技公司董座楊琇惠推動普惠金融機器人 ... | 全台第三方支付網

2020年2月12日—網路科技快速發展，不僅金融業積極採用科技進步，投資大眾的交易行為也走向數位化。看準未來機器人理財將崛起，阿爾發金融科技公司三年前 ...

網路科技快速發展，不僅金融業積極採用科技進步，投資大眾的交易行為也走向數位化。看準未來機器人理財將崛起，阿爾發金融科技公司三年前成立，迄今是國內唯一獲得國發基金和金融總會共同注資、取得專業金融牌照的機構。

阿爾發取意於投資市場上，超額報酬稱為「alpha」（α），希望以能簡易掌握的穩健投資方式幫助理財。

阿爾發董事長楊琇惠表示，台灣資金動能充沛，但談到正確理財，所知者不算多。由於台灣財富管理市場長期訴求單一商品的投資模式，承受集中風險是不少人面臨的挑戰，阿爾發是從如何克服這樣的難題起步。

歐美財管市場在成熟發展下，目前已演進到投資組合觀念，運用不同資產的風險平衡，達到資產穩定成長。

楊琇惠指出，被動式投資和機器人理財興起，更帶動國際投資人善用ETF，做有效率和績效優化的投資。現在美國有超過500家機器人理財公司，大多數採用領航（Vanguard）的ETF，推出財富管理服務。

這類觀念剛在台灣萌芽，市場接觸廣度及深度仍有不足；阿爾發的核心正借鏡國際趨勢，融合國人習性，藉由Vanguard全系列產品，第一階段推出13種積極、保守與穩健的投資組合。收費機制是阿爾發一年酌收1%管理費，交易成本公司吸收。

楊琇惠說，阿爾發的商業模式直接面對投資人（B2C），和其他金融科技公司瞄準企業平台有別，加上阿爾發還有金融教育的推廣計畫，以及團隊專業受到肯定，獲得政府注資。

楊琇惠過去是滙豐銀行出名的超級業務員，入「行」20多年從工讀生做到副總裁，領軍滙豐創下佳績。她的先生、阿爾發創辦人陳志彥，也曾任花旗、台新等大型銀行高職，兩人都對財富管理和金融教育充滿熱忱；共同加入阿爾發，希望讓更多人因投資而受益。

她表示，台灣財管市場雖有進步空間，但中堅族群正接替到網路世代，將讓台灣財管市場有顛覆式改變，是她考慮換跑道的另一關鍵...